社會安全的 40 點：2026 年一點是 1,890 美元，而給付算的是最高 35 年
2026-08-26｜狀態：Guidance only｜生效：2026 年度每點金額為 1,890 美元。點數金額每年調整，其他規則為現行制度
在美國工作、薪資單上被扣走社會安全稅的人，累積的是一種叫做「點數」（credits）的東西。這套點數決定的不是你將來領多少，而是你有沒有資格領。兩件事分開算，是理解整套制度的起點。
資格門檻是 40 點。一年最多只能累積 4 點，所以 40 點對應的是大約十年的工作年資——這裡的十年不必連續，中間停下來不會歸零，點數是一路累加的。
一點值多少每年會調整。2026 年的標準是收入每達到 1,890 美元累積一點，一年上限 4 點，換算下來當年只要有 7,560 美元的計稅收入，就拿滿該年度的 4 點。這個門檻比很多人以為的低，兼職或收入不高的年度一樣可能拿滿。
接下來是最容易被誤解的一段：點數多寡不影響給付金額。累積到 50 點、80 點，並不會比剛好 40 點領得多。點數只管開門，門開了之後，金額是用另一套公式算的。
那套公式看的是你收入最高的 35 年。社會安全署取這 35 個年度的收入來計算給付基準，而不是取十年、也不是取全部年資。
「最高 35 年」這個設計，對中年之後才到美國的人有具體影響：沒有在美國工作、沒有計稅收入的年度，在這 35 年的計算裡是以零計入的。也就是說，即使順利跨過 40 點的資格門檻，35 年當中若有相當比例是零，算出來的基準會被拉低。反過來說，多工作幾年、用較高的收入年度去替換掉那些零，是這套公式裡少數能自己施力的地方。
如果想知道自己目前累積到幾點、以及社會安全署記錄到的歷年收入，這些都在個人的 my Social Security 帳戶裡查得到。收入紀錄有誤會直接影響將來的計算，值得定期核對。
本文說明的是社會安全點數制度的計算規則，不構成財務或退休規劃建議。個人的資格與給付金額請以社會安全署的正式紀錄與計算為準。
影響對象：在美國工作並繳納社會安全稅、關心將來退休給付資格的人
還不確定的部分：哪些工作型態與簽證身分屬於計入社會安全稅的「涵蓋工作」、以及美國與其他國家之間社會安全協定的適用細節，本文未查證，請以社會安全署官方說明為準
此內容為一般資訊，不構成法律、移民或財務建議；請依個人情況向合格專業人士確認。