신용 0에서 시작하기: 어떻게 작동하고 왜 그렇게 많은 것에 영향을 주는가

왜 '백지'가 '낮은 점수'보다 곤란한가

신용점수는 과거의 대출과 상환 기록으로 계산됩니다. 미국에 막 온 사람은 그런 기록이 없어서 시스템이 평가할 자료 자체가 없습니다.

이것이 집 신청, 휴대폰 요금제, 공과금 개통 보증금, 심지어 자동차 보험료에까지 바로 영향을 줍니다. 신용이 나쁜 게 아니라 시스템이 나를 볼 수 없는 것입니다.

• 실제로 할 수 있는 것
• 더 높은 보증금을 요구받으면 상황을 먼저 설명하고 다른 증빙을 제시하기
• 본국의 신용 기록은 대개 미국으로 자동 이전되지 않습니다
• 빨리 시작할수록 좋습니다. 기록의 길이 자체가 하나의 요소입니다

흔한 시작 방법

거래 은행에 학생용 카드나 보증금을 맡기는 secured card가 있는지 먼저 묻거나, 가족 카드의 승인 사용자가 되는 방법이 흔합니다. 무엇이 가능한지는 본인 상황과 각 기관의 규정에 달려 있습니다.

어떤 방법을 쓰든 핵심은 같습니다. 제때 전액 결제하고 사용 비율을 낮게 유지하는 것.

• 실제로 할 수 있는 것
• 계좌를 연 은행에 어떤 선택지가 있고 조건과 수수료가 무엇인지 묻기
• 전액 자동 결제를 설정해 잊지 않기
• 카드를 만들려고 출처가 불분명하거나 수수료가 높은 상품을 신청하지 않기

기록에 해가 되는 것들

연체는 영향이 가장 큰 요소 중 하나이고 기록이 오래 남습니다. 짧은 기간에 여러 신용 상품을 신청하는 것도 영향을 줍니다.

한도를 꽉 채워 쓰는 것도 좋지 않습니다. 매달 전액 결제하더라도 사용 비율이 계산 요소이기 때문입니다.

• 실제로 할 수 있는 것
• 모든 납부를 자동이체나 캘린더 알림으로 걸어두기
• 같은 시기에 여러 장의 카드를 신청하지 않기
• 본인의 신용 보고서를 정기적으로 한 번씩 확인해 정보가 맞는지 보기

이 글의 범위

이 글은 이 제도가 대체로 어떻게 작동하는지와 스스로 할 수 있는 일만 설명하며, 어떤 점수의 계산 방식이나 기준도 진술하지 않고, 어떤 상품이나 기관도 추천하지 않으며, 어떤 개인의 상황도 평가하지 않고, 재무·법률 자문을 구성하지 않습니다. 실제 규칙은 각 기관과 주무 기관의 공식 설명을 따르십시오.