保險的幾個數字：保費、自付額、共付、上限

保費是入場費，不是全部

保費（premium）是你每月固定付的錢，跟你有沒有使用無關。這只是總成本的一部分。

自付額是你先付的那一段

自付額（deductible）是在保險開始分擔之前，你要自己先付掉的金額。保費低的方案通常自付額高，反之亦然。

這個取捨沒有標準答案，取決於你預期的使用頻率與能承受的一次性支出。

• 實際可以做的
• 比較方案時把「保費 × 12 + 預期自付」一起算
• 確認自付額是每人計算還是全家合計

共付與共同保險

共付（copay）是固定金額，共同保險（coinsurance）是按比例分擔。兩者可能同時存在於一個方案裡。

自付上限是最重要卻最少人看的

自付上限（out-of-pocket maximum）是你在一個保單年度內最多要自己付多少。這個數字決定了最壞情況。

在評估「我承受得起嗎」時，這是該看的數字。本站另有一篇（在工具站）談看診那天的流程，以及為什麼帳單是之後才來。

網絡內外的差別

同一個方案在網絡內外的分擔比例通常差很多，某些情況下網絡外可能完全不涵蓋。就診前確認是最實際的做法。本站另有一篇（在車輛站）談打給保險公司之前，先把問題換一種問法。

具體的涵蓋範圍以保單文字與保險公司說明為準。

這幾個數字算的是同一段期間，而那段期間不一定是日曆年

自付額與自付上限通常按「保單年度」重新歸零，而保單年度不一定從一月開始。所以問一句：我的保單年度是從哪一天到哪一天？

這一題在兩種情況下特別重要。第一是年中才投保：那一年的期間比較短，但金額不見得按比例減少。第二是中途換方案：前一個方案已經累積的自付額，通常不會帶到新的方案裡去。

本站另有一篇談看完醫生之後會收到兩張紙，其中一張不是帳單。這幾個數字實際出現在紙上的時候，長的是那個樣子。

本站另有一篇談保單上的那幾個日期，保單年度不是日曆年。這一節問的那一句，那一篇把它拆成四個日期。

所以換方案之前值得先確認這一點，因為它會讓「換過去比較便宜」的計算完全不同。本站另有一篇談把手上的保單排在一起，才看得出重複與縫隙。

本文的範圍

這一篇解釋的是這幾個名詞指的是什麼。不推薦任何保險公司或方案，不列任何金額或費率，不判斷任何保障是否足夠，不評估任何個人的需求，也不構成保險或財務建議。實際內容請以保單文字與保險公司的正式說明為準。