保险的几个数字：保费、自付额、共付、上限

保费是入场费，不是全部

保费（premium）是你每月固定付的钱，跟你有没有使用无关。这只是总成本的一部分。

自付额是你先付的那一段

自付额（deductible）是在保险开始分担之前，你要自己先付掉的金额。保费低的方案通常自付额高，反之亦然。

这个取舍没有标准答案，取决于你预期的使用频率与能承受的一次性支出。

• 实际可以做的
• 比较方案时把“保费 × 12 + 预期自付”一起算
• 确认自付额是每人计算还是全家合计

共付与共同保险

共付（copay）是固定金额，共同保险（coinsurance）是按比例分担。两者可能同时存在于一个方案里。

自付上限是最重要却最少人看的

自付上限（out-of-pocket maximum）是你在一个保单年度内最多要自己付多少。这个数字决定了最坏情况。

在评估“我承受得起吗”时，这是该看的数字。本站另有一篇（在工具站）谈看诊那天的流程，以及为什么账单是之后才来。

网络内外的差别

同一个方案在网络内外的分担比例通常差很多，某些情况下网络外可能完全不涵盖。就诊前确认是最实际的做法。本站另有一篇（在车辆站）谈打给保险公司之前，先把问题换一种问法。

具体的涵盖范围以保单文字与保险公司说明为准。

这几个数字算的是同一段期间，而那段期间不一定是日历年

自付额与自付上限通常按“保单年度”重新归零，而保单年度不一定从一月开始。所以问一句：我的保单年度是从哪一天到哪一天？

这一题在两种情况下特别重要。第一是年中才投保：那一年的期间比较短，但金额不见得按比例减少。第二是中途换方案：前一个方案已经累积的自付额，通常不会带到新的方案里去。

本站另有一篇谈看完医生之后会收到两张纸，其中一张不是账单。这几个数字实际出现在纸上的时候，长的是那个样子。

本站另有一篇谈保单上的那几个日期，保单年度不是日历年。这一节问的那一句，那一篇把它拆成四个日期。

所以换方案之前值得先确认这一点，因为它会让“换过去比较便宜”的计算完全不同。本站另有一篇谈把手上的保单排在一起，才看得出重复与缝隙。

本文的范围

这一篇解释的是这几个名词指的是什么。不推荐任何保险公司或方案，不列任何金额或费率，不判断任何保障是否足够，不评估任何个人的需求，也不构成保险或财务建议。实际内容请以保单文字与保险公司的正式说明为准。