钱看得到但还不能用：转账与入账的时间差
刚开始用美国的账户，最容易踩到的一件事是：账户上显示钱已经进来了，但实际上还不能全部动用。这是入账与可用之间的时间差，不算错误。
两个数字要分开看
多数账户会同时显示两个数字，一个是账面上的余额，一个是目前可动用的金额。这两个数字在有款项还在处理的时候不会一样。
所以要判断“现在能不能付这笔”，看的是可动用的那个，不是比较大的那个。这一点在刚落地、金额都很吃紧的时候特别重要。
常见会有时间差的情况
各机构的规则不同。下面是常见会遇到的类别。
- 实际可以做的
- 存入支票
- 从其他机构转进来的款项
- 第一次使用某个转账渠道
- 金额比你平常的往来大很多的时候
- 新开的账户，前一段期间的规则可能不同
开户的时候就问
这件事最好在开户当下就问清楚，而不是在急着付钱的那天才发现。问法很直接：存进来的钱什么时候可以用？不同的存入方式有差别吗？
天数由各机构与情况决定。要做的是把答案记在自己的记录里。
排程要往前抓
知道有时间差之后，实际的做法是把转账排在需要用钱的日子之前几天，而不是当天。
本站另有一篇谈账单排程的维护。同样的道理：提醒设在期限前几天，因为某些付款方式本身也需要几个工作天才会到对方那里。
跨机构的转账要看两边
从甲机构转到乙机构，时间受两边影响。甲那边什么时候送出、乙那边什么时候认列，是两件事。
所以第一次做某一条转账路线的时候，用小额试一次，并记下实际花了多久。之后你就有一个自己验证过的数字可以用。
本站另有一篇谈卡片上先被押的那一笔，加油站、旅馆、租车最常见。那一种占住的是额度，跟入账的时间差是两件事。
本站另有一篇谈“已经付了”是哪一天，一笔付款其实有三个时间点。入账的时间差就是那三个时间点之间的距离。
本文的范围
这一篇讲的是该注意的概念与该问的问题。不叙述任何入账时间、规则或条件，不推荐任何金融机构或转账方式，也不构成财务建议。实际规则请以往来机构的正式说明为准。
重点
看可动用金额而不是账面余额。开户时就问清楚入账何时可用。新的转账路线先用小额试一次并记下实际天数。