打给金融机构的那一通电话：先分清楚哪些事电话上办得完

打之前，号码与时段先确定

号码用卡片背面、对账单上、或你自己从官方网站查到的那一支。信件、短信、搜索结果排在最上面的那一支，都不算。本站另有一篇（在工具站）谈要主动联系的时候，先确定你找到的是对的号码与对的入口。

时段也值得挑。开门后的第一个小时与午休前后通常最挤，而你这一通如果会被转接，等待会叠加。本站另有一篇（在工具站）谈打电话给客服时语音菜单的结构与怎么找到真人。

身分确认这一关，准备的东西比你想的多

他们会问几样只有你知道的事，而那几样不一定是你记得的那几样。最常见的是账号的后几码、最近一笔交易的金额或日期、以及当初留的地址与电话。

如果你的号码正在转换、或者留在系统里的是旧地址，这一关就会卡住。所以打之前先想一遍：他们手上的资料，是不是你现在的资料。

• 实际可以做的
• 手边放着卡片或对账单，账号不要用回想的
• 最近一笔交易的日期与金额，先看一眼
• 系统里留的电话与地址，是不是还通
• 如果需要短信验证，那支号码现在在不在你手上

有些事电话上办不完，先问清楚

更改地址、增减账户上的人、关掉某些服务，这几类常常需要书面、需要临柜、或需要两个人都在场。打电话问得到「怎么办」，但办不完。

所以第一句就问：这件事电话上能不能完成？如果不能，需要什么、去哪里、要多久。本站另有一篇（在工具站）谈同一件事有电话、在线、临柜三种管道时怎么选。

他们不会跟你要的那几样，也别给

你打过去的这一通，对方不需要你的完整密码、也不需要你把手机上收到的验证码念给他。要求这些的，方向通常是反过来的：对方打给你。

本站另有一篇谈有人要你的账号与路由号码时，先分清楚这是哪一种要求。本站另有一篇谈常见金融诈骗的几个共同特征，那几个特征在电话上特别容易辨认。

通话中要问到的三件事

很多人挂掉之后才发现，自己知道对方做了什么，却不知道接下来会发生什么。这三个问题补的就是那一段。

问完之后复述一次给对方确认，这一步只花二十秒。本站另有一篇（在工具站）谈复述、写下来、逐字对，用来确认你们讲的是同一件事。

• 实际可以做的
• 这件事现在的状态是什么：已受理、处理中、还是已完成
• 有没有案件编号或参考号码
• 接下来会怎么通知我，大约什么时候
• 如果到时候没有动静，我该打哪里、报哪个号码

挂掉之后，那通电话要留下痕迹

口头承诺在两周后很难主张。挂掉之后记一行：日期时间、对方的名字或工号、案件编号、以及他说会发生什么。可以的话，用他们的在线消息功能把同一件事再写一次，让它变成有记录的。

本站另有一篇谈付款凭证要留多久、留哪一种。通话记录跟凭证放在同一个地方，因为之后要一起拿出来。本站另有一篇（在工具站）谈每次联系都换一个人的时候，准备一段三十秒的说法。

本文的范围

这一篇讲的是打电话之前的准备、通话中要问的问题、以及该留的记录，写的是做法。不叙述任何金融机构的规定、验证程序或受理标准，不判断任何账务争议的对错，也不构成财务、税务或法律建议。

各项服务能不能在电话上办理、需要哪些文件，请以你的金融机构的正式说明为准，必要时咨询合格的专业人员。