面对大额支出时的一套思考顺序

第一步：分清楚时间压力是真的还是制造的

「限时优惠」大多会再来一次。真正有时间压力的是那些跟生活运作绑在一起的（没车不能上班、没床不能睡）。

把真的急的挑出来，其他的可以排队。

第二步：算总成本，不是单价

车不只是车价，还有保险、油、维修、停车。家电不只是售价，还有安装与耗电。

把持有一年的总成本算出来，比较才公平。

• 实际可以做的
• 列出购入成本、每月固定成本、预期的维护成本
• 如果有替代方案（租、二手、暂时不买），一起算

第三步：确认付款方式的代价

分期与贷款有各自的成本结构。零利率的方案要确认条件与逾期后的规则。

任何借贷的条件都以合约文字为准，不确定的地方在签名前问清楚。

第四步：等一段时间再决定

非急迫的大额支出，隔一周再看。多数冲动在一周后会消退，真正需要的东西不会。

第五步：先确定要怎么卖掉或处理掉

大额的东西总有一天要脱手——搬家、换车、离开。买之前先想一次：这个东西之后要怎么处理？卖得掉吗？带得走吗？

刚落地的人特别需要问这一题，因为前几年的变动大。一个很划算但完全带不走的东西，实际成本要算进处理掉的那一步。

把决定写下来，不只是做决定

决定之后写一行：买了什么、为什么、当时考虑过哪些替代方案。三十秒的事。

用途是下一次——大额支出在落地第一年会出现好几次，而第二次的时候你会想知道上次是怎么判断的、后来对不对。本站另有一篇谈第一年才会出现的一次性费用。

本文的范围

本文只说明一套可以自己走的思考顺序，不建议任何金额、比例或付款方式，不推荐任何产品、机构或贷款安排，不评估任何个人的财务状况，也不构成财务建议。