要切换任何一条金流之前：先留一个周期，不要靠回想

清单不是靠回想，是靠翻十二个月

凭印象列出来的清单，漏掉的永远是同一类：频率低、金额小、或者是别人帮你设置的那几项。

本站另有一篇谈换卡或换帐户时要更新的地方比你记得的多，其中说明为什么范围要拉到十二个月——因为年缴的项目一年只出现一次。这一篇的每一种切换都适用同一个做法。

一个周期是最低限度，有几类需要更久

月缴的项目一个帐单周期就会现形。但年缴、季缴、以及只在特定季节扣款的，要等更久，或者要用别的方式找出来。

本站另有一篇谈要关掉一个帐户或一张卡时，顺序是先移走、再观察、最后才关。那一段观察期就是这里说的周期，而它的长度要看你有没有那几类项目。

不要等它失败，主动让它浮现

被动等待的问题是：失败的通知常常只有一封信，而且可能被你归到不重要的那一堆。主动的做法是自己去触发一次。

本站另有一篇谈自动扣款要定期查看，因为它会让你不再注意。切换的那个月正好是把那份查看提前做一次的时机。

• 实际可以做的
• 在新的那一条上先跑一笔小额或一期，确认真的成立
• 逐项在对方的系统里确认显示的是新的信息，不是只看你自己的清单
• 把十二个月里出现过但这一期没出现的项目标出来，它们是待确认的
• 旧的那一条保留到下一期结束，看还有没有东西往那里跑

进来的方向更容易漏

出去的那一批会用失败提醒你，进来的那一批不会——薪资、退款、任何「钱会回到这里」的设置，失败的时候通常是安静的。

本站另有一篇谈换卡或换帐户时，换银行的话清单要分成两栏：出去的与进来的。切换任何一条金流之前，先确认你有没有把第二栏写出来。

切换期间要留的三行

每一项旁边记三件事：哪一天更新的、在对方那边确认过没、以及下一期实际成功了没。第三行是多数人漏掉的，而它是唯一能证明切换完成的东西。

本站另有一篇谈帐单调度建好之后怎么让它跟现实同步。切换完成之后，这三行要回头并进那份调度，否则下一次你又要重新翻十二个月。

本文的范围

本文只说明可以自己安排的顺序与该留的纪录，不叙述任何机构的作业规则、期限或费用，不推荐任何金融机构或产品，不评估任何个人的财务状况，也不构成财务建议。

实际规则请以各该机构的正式说明为准。