口座に出てくることのある手数料の名目と、その確かめ方

よくある手数料の種類

名目とルールは金融機関ごとに異なります。以下はよくある種類にすぎず、何を見て、何を尋ねればよいかを知るためのものです。

• 実際にできること
• 口座の月額維持手数料と、その免除条件
• 残高が一定の水準を下回ったときの手数料
• 自行以外の ATM の利用
• 残高不足のときに関連する手数料
• 国際取引または外貨に関連する手数料
• 電信送金の手数料。受け取りと送金の両方にかかることがある
• 紙の明細書の手数料
• 口座を長期間使っていない場合に関連する手数料

「免除条件」こそ、いちばん尋ねるべきこと

月額の手数料の多くには免除条件があります。たとえば一定の残高を維持する、あるいは毎月何らかの取引がある、といったものです。その条件が何で、どう計算されるかは、金融機関ごとに異なります。

当サイトには、現金を引き出したら手数料を二回取られたとき、その二件は別々の相手が取っていることについての別の記事があります。引き出しの際にいちばん見落とされやすいのは、その二件目です。

そのため、口座開設のとき、あるいは今すぐにでも、はっきり尋ねておきます。この口座にはどんな手数料があるか。それぞれの免除条件は何か。自分が条件を満たしているかどうかは、どう確認するのか。

まず、過去の明細書を一度見る

過去三か月から六か月分の明細書を取り出し、手数料の項目をすべて探し出します。多くの人は、自分の知らなかったものを一つ二つ見つけます。

見つけたら電話をかけ、それが何か、なぜ発生したのか、どうすれば避けられるのかを尋ねます。この電話は通常 5 分ほどで、その後数年間の支出を変えるかもしれません。

国際取引の部分は特によく見る

母国のカードを使う場合や、米国以外で買い物をする場合は、外貨と国際取引に関連する手数料を別個に尋ねて確かめておく価値があります。

この種の手数料の仕組みは一層だけではないことがあり、行を分けて記載されるとも限りません。そのため、直接こう尋ねます。「このカードを国外で使った場合、合わせてどんな手数料がかかりますか」。

尋ね終えたら書き留める

聞き出した答えを自分の記録に書き留めます。どの手数料か、免除条件、そして確認の方法です。数か月後には覚えていないからです。

しかも、ルールは変わることがあります。そのため、年に一度、明細書の手数料の項目を見て、自分の記録と照らし合わせます。

手数料がいちばんよく現れるいくつかの場面

手数料は均等に散らばっているわけではありません。いくつかの特定の時点に集中しています。明細書で初めて目にしたとき、お金が移動している途中、国をまたぐ取引、そして口座を解約するときです。

以下の各記事が、それぞれ一つの場面を扱っています。

当サイトには、機械に米ドルと現地通貨のどちらで決済するかを聞かれるとき、それぞれで両替するのは同じ相手ではないことについての別の記事があります。ATM 側の手数料と両替とは、別々のことです。

• 実際にできること
• 当サイトには、最初の明細書：まず見るのは残高ではないことについての別の記事があります。
• 当サイトには、お金は見えているのにまだ使えない：振込と入金の時間差についての別の記事があります。
• 当サイトには、両方の国に同時に口座があるとき：記録は分け、為替レートはその時点のものを書き留めることについての別の記事があります。
• 当サイトには、口座やカードを解約するとき：順序を間違えると長引くことについての別の記事があります。
• 当サイトには、まだ現金を持ち歩く必要のある場面についての別の記事があります。その記事では、現金を引き出すこと自体にもコストがかかることに触れています。

この記事の範囲

この記事で挙げているのは、尋ねることのできる手数料の種類と尋ね方です。金額や料率を挙げるものではなく、金融機関や口座を推薦するものでもなく、いずれかの条件が妥当かどうかを評価するものでもなく、財務上の助言にもあたりません。実際の手数料とルールは、ご自身の金融機関の正式な説明が基準です。