年に一度のお金の一時間：まだ動いている線を一本ずつ確かめる
当サイトには、自動引き落としは、気に留めなくなるからこそ定期的に見直すことについての別の記事があります。お金まわりのものは静かに効力を失うのではなく、静かに動き続けます。一年前に設定した引き落とし、当時の料率、当時決めた分担のしかたは、どれもそのままの形で動いていますが、その間にあなたの状況は変わっています。この一時間ですることは、「まだ動いているもの」と「いまも当てはまるもの」を一度照らし合わせることです。
まず月を一つ選ぶ。ただし確定申告の時期と年末は選ばない
その二つの時期はもともと忙しく、しかも気持ちの上でお金との関係がふだんと違います。年末は気が緩みやすく、確定申告の時期は不安になりやすいのです。その間の月を一つ選び、毎年固定します。
当サイト（ツールサイト）には、年に一度のあの一時間で、静かに効力を失うものを全部一度確かめることについての別の記事があります。そちらで扱っているのはアカウント、認証、バックアップで、この記事で扱っているのはお金の流れです。どちらも集中が必要なので、二つは別の月に組んでかまいません。
一つ目：まだ引き落とされているものを全部書き出し、自分の思っているものと比べる
直近一期分の明細書から一件ずつ書き写します。記憶に頼ってはいけません。記憶で拾えないのが、ちょうどその数件だからです。金額が小さく、毎月決まっていて、そもそもなぜ始めたのかをもう覚えていないものです。
当サイトには、自動引き落としは、気に留めなくなるからこそ定期的に見直すことについての別の記事があります。書き出したら、一件ごとに同じことを問います。この項目は今年もまだ使うだろうか。
二つ目：条件が変わった項目
通知をせず、次の期の数字にだけ現れるものがあります。費用の名目の調整、優待期間の終了、プランの改定です。ひと月だけ見れば数ドルの違いでも、一年にすれば別の数字になります。
当サイトには、口座に出てくる可能性のある費用の名目と、その確認のしかたについての別の記事があります。この一時間ですることは、今年の一期分を去年の同じ月と比べ、違っている行があればその行について聞くことです。
三つ目：人との間でまだ片づいていないもの
貸したもの、先に立て替えたもの、共同で分担しているのにまだ照合していないもの。こうしたものはどの機関も知らせてくれず、置いておくほど切り出しにくくなります。年に一度というのは、それらを「ずっと覚えている」から「結論がある」に変える機会です。
当サイトには、貸したお金や立て替えたお金がなかなか戻ってこないとき、まずどの種類の「返ってこない」かを見分けることについての別の記事があります。当サイトには、請求書を共同で分担するときは、分け方そのものより記録のしかたのほうが大事であることについての別の記事があります。
四つ目：あの一覧表そのものは、まだ合っているか
新しい口座を開いた、古い口座を閉じた、カードを替えた、銀行を替えた。どれもその場では処理していますが、あの一覧表が一緒に更新されているとは限りません。表が古くなっていることの代償は、次に急いで何かを探すときに見つからないことです。
当サイトには、お金の一覧表は、いざというときになってから作らないほうがよいことについての別の記事があります。当サイトには、カードや口座を替えるとき、更新が必要な場所は覚えているより多いことについての別の記事があります。そちらに並べてあるリストを、この一時間では点検表として使います。
この一時間と、ほかの二つの年次点検との分担
このサイト群には年に一度のものが三つあります。ツールサイトのものはアカウントとバックアップを、車のサイトのものは車の書類と走行距離を、この記事のものはお金の流れを見ます。三つとも終えるとおよそ三時間で、年に一度です。
分けて行う理由は、開くものが違うからです。一つはログイン画面、一つはグローブボックスと記録帳、この記事のものは明細書です。まとめてやると、結局三つともきちんと終わりません。
この記事の範囲
この記事で説明しているのは、自分で段取りできる点検の順番と聞くべき質問で、書いているのはやり方です。当サイトは、いかなる金額、料率、プランについても妥当かどうかを評価しません。特定の機関や商品をすすめず、どの機関の料金規定についても述べず、財務、税務、法律上の助言にもあたりません。
実際の費用と条件は、あなたの機関の正式な説明が基準です。税務に関わる判断は、資格のある専門家に相談してください。
ポイント
決まった月を一つ選びますが、確定申告の時期と年末は避けます。一つ目は、直近一期分の明細書から、まだ引き落とされているものを一件ずつ書き写すことで、記憶には頼りません。記憶で拾えないのは、ちょうど金額が小さく、毎月決まっていて、なぜ始めたのかをもう忘れているものだからです。二つ目は条件が変わったもの、つまり費用の調整、優待期間の終了、プランの改定で、やり方は今年の一期分を去年の同じ月と比べることです。三つ目は人との間でまだ片づいていないもので、これはどの機関も知らせてくれません。四つ目はあの一覧表そのものです。新しく開く、古いものを閉じる、カードや銀行を替えるといったことはその場で処理していても、表が一緒に更新されているとは限らないからです。このサイト群には年に一度のものが三つあり、分けて行うのは開くものが違うからです。ログイン画面、グローブボックス、明細書です。