手元に保険証券は何枚あるのか：並べてみて初めて重複とすき間が見える
保険証券は一枚ずつ現れます。部屋を借りるときに一枚、車を買うときに一枚、学校から求められて一枚、引っ越し業者からもさらに一枚加えるかと聞かれます。毎回、別々に決めたものなので、同じことが二枚の両方で補償されていることもあれば、二枚のどちらでも補償されていないこともあり、どちらなのかは何か起きたその日にならないと分かりません。この記事では何を買うべきかは扱わず、手元にあるものをどう一枚の表に並べるか、そして並べ終えたあと、それぞれの保険会社に同じ一組の質問をすることだけを説明します。
まず書き出す。一枚も漏らさない
いちばん漏れやすいのは三種類です。雇用主を通じて得たもの、ほかのものに付けて一緒に買ったもの、そしてクレジットカードに付帯しているもの。この三種類は通常、自分から進んで買ったわけではないので、思い出せません。
当サイトには、お金の一覧表についての別の記事があります。当サイトでは、三本の記事の第一歩が「まず書き出す」になっています。保険証券の表はそのすぐ後ろにつなげることができます。更新日も引き落としも同じまとまりの中にあるからです。
- 実際にできること
- 賃貸または住宅のもの
- 車のもの
- 健康のもの、そして歯と目が別になっているかどうか
- 雇用主または学校を通じて得たもの
- クレジットカードまたは会員資格に付帯している項目
- 一回限りのもの：引っ越し、旅行、荷物の発送、レンタカー
一枚につき五つのマスだけ書き写す
約款を書き写す必要はありません。書き写すのは、あとで本当に使うことになるいくつかのマスです。五つのマスを埋め終えれば一枚の表ができあがり、多くの人はそこで初めて自分の全体像を目にします。
当サイトには、保険のいくつかの数字、つまり保険料、免責額、自己負担（コペイ）、上限についての別の記事があります。そちらは一つひとつのマスの意味を説明していて、この記事で扱うのは、何枚も並べたあとで初めて見えてくることです。
- 実際にできること
- 保険会社はどこか、証券番号
- 更新日または満期日
- 誰が被保険者で、誰が保険契約者か（同じ人とは限りません）
- 免責額
- 何か起きたときにどの番号に電話するか、オンラインの窓口はどこか
並べ終えたら二種類のマスを見る：重複しているものと、空いているもの
重複がよくあるのは、携行品、レッカーと代車、そして賠償責任の種類です。賃貸の一枚、車の一枚、クレジットカードに付帯している項目が、それぞれ同じことに触れている可能性があります。空きがよくあるのは、状況が変わったばかりのときです。引っ越したばかり、転職したばかり、車を買ったばかりの数週間です。
重複や空きを見つけたとき、自分で結論を推し量らないでください。同じ一文をそれぞれ両方に聞いて初めて、答えを比べる意味が出てきます。
聞くときは、両方に同じ一文を使う
「これは対象になりますか」と聞いて得られる答えは、たいていあいまいです。場面を具体的に伝え、時期をはっきり伝え、そして書面でもらいます。当サイト（車のサイト）には、保険会社に電話する前に、まず質問を別の聞き方に変えてみることについての別の記事があります。その聞き方は、ほかの種類の保険証券でも同じように使えます。
聞き終えたら、答えを表のそのマスに書き写し、日付と相手が誰だったかも書き留めます。次の更新のとき、あなたが比べるのは、同じことについての二年間の違いです。
更新日をばらばらにしておかない
更新の通知は、向こうから届く数少ないものの一つですが、一年の中の違う月に散らばっていて、どの一通も広告のように見えます。更新日を同じ一枚の表に書き写しておけば、少なくとも、どの月に読むべき一通が来るのかが分かります。
当サイトには、支払期日が同じ週に集中しているとき、その多くは調整できることについての別の記事があります。当サイト（車のサイト）には、保険の更新通知が届いたとき、比べるのは変わった数行であることについての別の記事があります。当サイト（住宅購入サイト）には、住宅保険の更新通知について、それが見積もりなのか、来年は引き受けないという知らせなのかをまず見分けることについての別の記事があります。
状況が一つ変われば、この表は古くなる
引っ越し、車の買い替え、同居人が一人増える、転職、家に運転する人が一人増える。こうしたことが起きると、表の中で変わるマスは一つではなく、しかも変更が保険会社に自動的に伝わることはありません。
当サイトには、同じ保険証券に二人が載っていて、そのうち一人が抜けるときについての別の記事があります。表のそのマスを二つに分けるときは、そちらに沿って進めます。
当サイトには、年に一度のお金の一時間で、まだ動いている線を一本ずつ確かめることについての別の記事があります。保険証券の表はその一時間の中に入れ、年に一度確かめれば十分です。
当サイトには、海外に出ている数週間について、手元の保険証券が及ぶかどうかをまず確認することについての別の記事があります。しばらく離れるなら、そのときは照合する日付がいくつか増えます。
当サイトには、保険証券にあるあの数個の日付と、保険年度は暦年ではないことについての別の記事があります。この表には欄を四つ足すことになり、その四つの欄が、確かめるときに照合するものです。
この記事の範囲
この記事で説明しているのは、手元の保険証券をどう一枚の表に整理するか、そしてそれぞれの保険会社に何を聞くかで、書いているのはやり方です。特定の保険、プラン、保険会社をすすめず、いかなる補償が十分か余分かも判断せず、どの条項の効力も解釈せず、保険や所管機関の規定についても述べず、保険、財務、法律上の助言にもあたりません。
それぞれの保険証券の内容、免責事項、変更の手続きは、その保険証券の書類と保険会社の正式な説明が基準です。必要に応じて資格のある専門家に相談してください。
ポイント
まずすべての保険証券を書き出します。いちばん漏れやすいのは、雇用主から得たもの、ほかのものに付けて一緒に買ったもの、そしてクレジットカードに付帯しているものです。一枚につき五つのマスだけ書き写します。保険会社と証券番号、更新日、被保険者と保険契約者、免責額、何か起きたときに電話する番号です。並べ終えたら、重複しているマスと空いているマスを見ます。重複は携行品、レッカーと代車、賠償責任の種類によくあり、空きは引っ越したばかり、転職したばかり、車を買ったばかりの数週間によくあります。見つけたら自分で推し量らず、同じ一文をそれぞれ両方に聞き、具体的に、時期をはっきり伝え、書面でもらいます。更新日を同じ一枚の表に書き写しておけば、どの月に読むべき一通が来るのかが分かります。引っ越し、車の買い替え、同居人が一人増えるといったことが起きると、表の中で変わるマスは一つではなく、変更が保険会社に自動的に伝わることもありません。