共同で使っていた口座を一人のものに戻す：まず、そこに紐づいているものを書き出す

まず、この口座に紐づいているものを一つ残らず書き出す

自動引き落とし、給与の入金、返金が戻ってくる先、紐づけたカードと決済サービス、そして一度設定したきり見ていないあらゆるもの。この一覧が、このあとの順番を決めます。

当サイトには、カードや口座を切り替えるときに更新すべき場所は覚えているより多く、最初の一歩は紐づけ先の一覧を書き出すことだということについての別の記事があります。当サイトには、お金の一覧表についての別の記事があります。すでにその表があるなら、この手順はそれを開くだけで済みます。

「二人とも使っているもの」と「実は一人しか使っていないもの」を分ける

分けてみると、ほとんどの項目は実はどちらか一人にしか関係がなく、本当に共同で使っているのは通常 2、3 項目だけだと分かります。住まい、共同のサブスクリプション、そしてまだ終わっていない分割払いです。共同の数項目は個別に決める必要があり、ほかはそれぞれが持っていけば済みます。

当サイトには、請求書を共同で分担するときは、分け方そのものより記録の残し方のほうが重要だということについての別の記事があります。共同の数項目は、移行の期間中こそその記録が必要になります。誰がどの期を支払ったかが思い出しにくくなるからです。

順番：新しいものを開く、引き落としを変える、名前を動かすのは最後

新しい受け取り口座が先に存在していて初めて、引き落としを変更する先ができます。名前を先に動かしてしまうと、その間の期間の引き落としは、誰が面倒を見るべきなのか誰にもはっきりしない場所に落ちることになります。

当サイトには、口座やカードを解約するときは順番を間違えると長引くこと、つまり先に移し、次に様子を見て、最後に閉じることについての別の記事があります。ここでも同じ順番で、閉じるのがどちらか一人の名前かもしれないというだけです。

途中に、両方を見なければならない期間がある

変更を終えてから少なくともまるまる 1 回の請求サイクルの間、二人がそれぞれ一度ずつ確認する必要があります。まだ古いほうから引き落とされているものはないか、入ってくるはずなのに入ってきていないものはないか。この期間に見ておかないと、問題は 2 か月目になってから現れます。

当サイトには、自動引き落としは注意を向けなくさせるので定期的に見直す必要があることについての別の記事があります。移行の期間中は、次の定例の見直しを待つのではなく、その見直しを前倒しで一度行います。

返金と遅れて届くお金は、古い場所に戻ってくる

すでに解約したサブスクリプション、返品の返金、そして決済が後ろにずれるさまざまなものは、どれも名前の変更が済んだあとになって戻ってくる可能性があります。その場合にどうするかを先に考えておくほうが、あとから気づくより楽です。

当サイトには、返金は元の経路をたどり、すでに閉じた場所に戻ることがあることについての別の記事があります。この件は、二人の場合にはもう一層増えます。お金が誰の動かせる場所に戻るかと、そのお金が誰のものかは、同じことではないかもしれません。

たとえ円満でも、二人がそれぞれ記録を一部ずつ残す

変更した日付、何を変えたか、そしてその時点の残高のスクリーンショット。半年後、「あのお金がいつ移されたか」について二人が覚えている内容は、たいてい食い違っているからです。

当サイト（車のサイト）には、共同で使っていた車を一人のものに戻すとき、5 つのものをそれぞれ締めくくることについての別の記事があります。口座のほかに、車の側の順番も同じ種類のものです。

当サイトには、支払いの証明をどのくらいの期間、どの種類で残すかについての別の記事があります。当サイトには、お金のことを一人がすべて管理しているとき、もう一人に必要なのは一枚の路線図だということについての別の記事があります。これまでがその状態だったなら、今回はとくに記録を完全に作っておいてください。

当サイトには、他人のカードに自分が追加されたとき、何が見えるのか、いつ外してもらうよう頼むのかについての別の記事があります。カードは口座より単純ですが、外す順番は同じ種類のものです。

この記事の範囲

この記事で述べているのは、自分で整理できる順番と記録の方法です。いずれの金融機関の規定や手続きも説明せず、いずれのお金が誰のものかも判断せず、権利義務や分配の問題は一切扱わず、金融上、税務上、法律上の助言も提供しません。

口座をどう変更するか、誰の来店が必要か、どんな制限があるかは、その金融機関の正式な説明が基準です。権利や分配に関わる問題は、業務を行う資格を持つ専門家にご相談ください。